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个人理财



个人理财



第一步:为家庭留出足够的开支,剩余的钱才可用于投资的本金;

只有在基础生活开支满足的基础上,才能考虑为其他目标积累资金;

 那么如何了解自己的财务状况呢;先从记账开始,通过记账了解你的财务状况。清楚的了解自身的财务状况才是进行财务规划的基础。通过记账掌握自己家庭的消费结构,合理规划资产,使自己的财富使用率达到最佳状态。现在又很多记账的APP,支付宝也可以有记账功能,他们还有账单功能,还有分析报告,通过几个月的记账情况,很快就能了解你的家庭消费情况,哪些该节流,就一目了然了。

      

第二步:了解分析家庭风险承担能力和风险偏好

了解自己的风险偏好,可以问问自己一些问题,你能不能冒险或者你能冒多大的风险,以及你是否愿意冒险?具体来说就是要分析家庭的风险承担能力和风险偏好状况。首先要了解一下家庭的资产情况,有多少债要还,家庭收入有哪些,家庭支出有哪些。做一份家庭资产负债表和收支表非常必要的。

此外还要考虑家庭成员的组成、人数的多少、年龄的大小、职业状况等,从而为家庭如何理财奠定基础。理财是建立在家庭的财力和承担的风险上面的,不是凭空想象的,理财就是生活的实践。

        

第三步:设定理财目标。

         

在分析了自己的家庭的承担风险和风险偏好后,就可以设置理财目标了;理财目标要有可衡量、可实现的;我们按照时间来划分;分为长期目标和短期目标;

      

短期目标:比如近期规划区旅游、出国、买车等,那么选择的投资工具应该具有安全性高和高流动性的资产,如银行存款或者货币市场基金等。

        

长期目标:比如养老、子女教育投资必然是一项开支;而对于外出旅游来说,资金允许可以成行,资金紧张也可以取消,不必必须要旅行,这样支出弹性大。

         

第四步:根据财务状况,选择投资工具

         

市场上有许多金融产品,存款、保险、债券、股票、基金、黄金、期货、期权、互联网金融、外汇、大宗商品、海外投资、收藏品投资、房地产等,每种资产的收益、风险、流动性等状况都是不一样的,所以要选择适合你的投资工具;因此需要你去学习和了解各种投资工具,积累经验,学习理财知识,认识理财工具的特点和习性,为正确的投资决策奠定基础。

        

第五步:进行资产配置

        

根据理财的目标来配置资产。当目前的收入和资产不能达到实现所有目标的时候,应该按照优先顺序,决定是否应该放弃某些目标或者推迟实现某些目标。

        

第六步:定期检查自己投资组合,进行主动调整。

        

家庭的财务状况是不断变化的一个过程,理财目标的完成与修改,以及经济周期等因素导致的金融市场周期性变动,要求你的投资组合也应该不断调整。

       




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